Skip to content

“繰り上げ返済”の落とし穴

住宅ローンで借りた金額をを減らすことで、
大きな利息軽減効果が見込まれる繰り上げ返済。
「オトク」「お得」とメリットばかりが紹介され、
「頑張って繰り上げ返済しなければ!!」と思い込んでいる人も多いかもしれません。

 

しかし、繰り上げ返済を盲信していると、
かえって損をすることにもなりかねないってご存知ですか?
陥りがちな繰り上げ返済の落とし穴を今回はご紹介します。

 

落とし穴その1=予備費

病気やけがで働けなくなったり・・会社が倒産したり・・。
人生、何が起こるか分かりません。
そんなときのために、
手元には月収の3カ月~半年分の予備費は残しておく必要があるといわれています。
もし、手元に予備費がないと、万が一収入が途絶えてしまった場合、
金利の高いフリーローンなどを借りることにもなりかねません。
そうなっては本末転倒。繰り上げ返済は、余裕資金で行うことが鉄則!です。

 

落とし穴その2=目的別貯蓄

教育費や車の買い替えなど、
住宅ローン以外にも、大きな出費が必要になることはあります。
予備費以外に貯金ができたからといって、
何も考えずに繰り上げ返済して
『失敗した』なんて方もいらっしゃいます。
住宅ローンはいまや空前の低金利時代。
教育ローンやカーローンの金利は、住宅ローンより高いのが普通です。
近い将来、住宅以外に大きな出費が見込まれる場合は、
「繰り上げ返済しない」ことも賢い選択と言えます。
繰り上げ返済は、将来のお金の出入りを予測し、計画的に行いましょう。

 

落とし穴その3=固定金利選択型

固定金利選択型ローンを利用している人は、
「固定期間が明ける前に」と、駆け込みで繰り上げ返済をされるかたも多いようです。
しかし、固定期間が明けて金利が上がれば、当然ながら月々の支払額はアップします。
この時、繰り上げ返済で期間短縮されていると、
支払期間が短い分、支払額はさらにアップすることに。
一方、金利変更後の繰り上げ返済なら、金利の状況に応じた対応も可能。
あせらず、状況を見極めることも大切です。

 

落とし穴その4=住宅ローン控除

年末の住宅ローン残高に応じて、
所得税の税額控除が受けられる「住宅ローン控除」。
控除の対象となる住宅ローンの要件として、「償還期間10年以上」とあるのをご存知ですか?
期間短縮型で繰り上げ返済を頑張りすぎて、
払い済み期間と残返済期間の合計が10年を下回ると、
住宅ローン控除が受けられなくなってしまうのです。

それでも、繰り上げ返済をしたほうがオトクとなるケースのほうが多いのですが、
繰り上げ返済のタイミングなどによっては、思うような効果が出ず、
損をすることになる場合もあるので、注意しておきたいですね。

繰り上げ返済には、このように思わぬリスクも伴います。
しかし、繰り上げ返済の効果が魅力的であることは確か。

繰り上げ返済については、
ローンを組んでいる金融機関でも相談に乗ってくれることが多いので、
「何が何でも」という思い込みは捨てて、
長い目で見た返済計画を立てるように致しましょう。

Author Profile

鈴木 健規
鈴木 健規
栃木県那須塩原市に建築・不動産の事務所を構え、
地域密着の企業として毎日奮闘しております。

座右の銘:資財循環させるコトが、未来の子供たちにコトを伝える

『建てては壊す』というフロー社会の今、日本の人口は減っているが建物は増えているという現状があります。私達は未来の子供たちに残す建物を遺す為、産業廃棄物とならない建物を創りそれを遺すことが~資財循環させるコトが、未来の子供たちにコトを伝える~ということに繋がっていると考えています。ただ単に作ったものを残すだけでは廃屋化が進む日本が目に見えています。世代を通じて住める家創りすることがフロー社会からストック社会に、資産となる住宅を私達から次の世代、さらに次の世代へと受け繋げることが、私達の役目だと考えています。

現在はこれまでの経験を活かし、店舗リフォームなどをさせて頂いたお客様などにアフターサービス業としてHP作成や葉書・パンフレット・チラシ作製、名刺作成なども行っています。作って終わりではなく、店舗作成後もお手伝いさせて頂く事によって、より多くの方に知って頂ける為に営業や経営のサポートをすることも、私達の大切なサポートの一つであり、お客様に喜んで頂ける為のお手伝いであると考えております。
また、建築業や中小企業へ講師としてお話させて頂くことも業としています。

≪日々、掲載中≫
鈴木健規オフシャルサイト
suzukitakenori.com